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美國(guó)銀行業(yè)破產(chǎn)的風(fēng)暴再次來(lái)襲。

近日，美國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)了第五起銀行破產(chǎn)案，主角是一家名叫心臟地帶三州銀行的小銀行，因?yàn)橘Y不抵債，宣告破產(chǎn)，由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）接管。

(資料圖片僅供參考)

盡管該銀行的規(guī)模較小，但它的破產(chǎn)案仍對(duì)跨境電商產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了一定的影響，特別是在當(dāng)前的國(guó)際時(shí)事背景下，這一消息再次引發(fā)了人們對(duì)美歐銀行業(yè)是否正迎來(lái)新一輪動(dòng)蕩的疑慮。

美國(guó)的銀行在臺(tái)風(fēng)眼里看晴天

銀行業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心與血脈，也被視為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“晴雨表”。今年以來(lái)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)的這個(gè)“晴雨表”正引發(fā)全球擔(dān)憂。

迄今為止美國(guó)倒閉的銀行資產(chǎn)均超過(guò)1000億美元，包括硅谷銀行和簽名銀行。其中最大的是第一共和銀行，該銀行在 5 月份被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查封時(shí)資產(chǎn)達(dá)2290億美元，銀門成為美國(guó)歷史上的第二大倒閉銀行。硅谷銀行和簽名銀行三月份的倒閉規(guī)模分別是有史以來(lái)第三和第四大。

目前還不完全清楚心臟地帶三州銀行倒閉的原因。值得慶幸的是，到目前為止，心臟地帶三州銀行是2023年美國(guó)銀行破產(chǎn)規(guī)模最小的一家。FDIC的數(shù)據(jù)顯示，該銀行破產(chǎn)時(shí)資產(chǎn)規(guī)模僅為1.39億美元。

不過(guò)，這一破產(chǎn)銀行的“接盤俠”已經(jīng)找好，為該州的另一家社區(qū)銀行——夢(mèng)想第一銀行（Dream First Bank）。FDIC表示，該銀行同意承擔(dān)心臟地帶三州銀行的所有存款，并“基本上”收購(gòu)這家倒閉銀行的所有資產(chǎn)。

FDIC同意分擔(dān)夢(mèng)想第一銀行購(gòu)買的貸款的未來(lái)?yè)p失。據(jù)估計(jì)，這一失敗將使FDIC的存款保險(xiǎn)基金損失5420萬(wàn)美元。截至3月31日，夢(mèng)想第一銀行擁有4.8億美元的資產(chǎn)，在美國(guó)銀行中排名第1515位。

但可以肯定的是，今年美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)遠(yuǎn)未到偃旗息鼓鳴金收兵的拐點(diǎn)。

據(jù)政府?dāng)?shù)據(jù)顯示，美國(guó)目前有4,700多家銀行。野村證券認(rèn)為，10年后可能只剩下一半。

美國(guó)銀行問(wèn)題摁不住了

事實(shí)上，在心臟地帶三州銀行暴雷之前，一系列銀行倒閉事件震動(dòng)了美國(guó)乃至全球銀行業(yè)，促使美國(guó)不得不加緊出臺(tái)新的立法來(lái)保護(hù)客戶存款，并穩(wěn)定金融體系。

上周四，美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）以及美國(guó)貨幣監(jiān)理署（OCC）等金融業(yè)主流監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布了一攬子改革建議，提議將使資產(chǎn)值超過(guò)1000億美元的銀行必須持有的資本金增加約16%。

其中，摩根大通、美國(guó)銀行、花旗集團(tuán)、富國(guó)銀行、高盛、摩根士丹利等美國(guó)最大的8家銀行資本金要求或面臨約19%的增長(zhǎng)。其他資產(chǎn)在1000億至2500億之間的銀行資本金增幅約為5%。

但是要知道美國(guó)銀行業(yè)爆雷的根源并不在其存款保險(xiǎn)體系制度不夠強(qiáng)健，而是由很多其他非典型因素反復(fù)迭加造成的。

比如美國(guó)貨幣政策前期預(yù)判和后期治理通脹反復(fù)失策產(chǎn)生的宏觀利率風(fēng)險(xiǎn)，就是造成硅谷銀行作為一家相對(duì)保守的商業(yè)銀行突然爆雷的導(dǎo)火索。

自疫情以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)的核動(dòng)力印鈔機(jī)瘋狂放水，海量的綠紙不僅沖擊著全球，對(duì)美國(guó)自身的金融體系也是無(wú)限沖擊。

在美聯(lián)儲(chǔ)放水抽水的收放之間，今年以來(lái)，美國(guó)已經(jīng)有5家銀行破產(chǎn)，從硅谷銀行（SVB）到銀門銀行（Silvergate Bank），從簽名銀行（Signature）到第一共和銀行（FRC）。

如果再疊加上周因?qū)癸L(fēng)險(xiǎn)而自行合并的加州銀行（Banc of California）與西太平洋合眾銀行（PacWest Bancorp）。很明顯，這說(shuō)明美國(guó)銀行業(yè)問(wèn)題已經(jīng)非常嚴(yán)重，明顯是摁不住了。

要知道今年有波折的美國(guó)小銀行已經(jīng)要兩只手都數(shù)不過(guò)來(lái)了，那么這個(gè)蘿卜蹲的游戲，下一個(gè)到誰(shuí)？可以預(yù)見(jiàn)的是更大的風(fēng)浪還在后面，一浪比一浪高。