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千呼萬喚始出來！此前多次曝光的蘋果版“余額寶”終于揭開面紗。

(資料圖)

蘋果官網(wǎng)日前宣布，與高盛合作的Apple Card高收益儲蓄賬戶（Savings Account）正式上線。蘋果稱，目前該儲蓄賬戶的年化利率為4.15%，為美國平均儲蓄賬戶利率的10倍以上。

分析人士認(rèn)為，在美歐銀行業(yè)危局致使銀行存款持續(xù)外流的背景下，蘋果給出的高收益可能吸引部分儲戶發(fā)生存款轉(zhuǎn)移，從而加劇美國銀行業(yè)“存款爭奪戰(zhàn)”的競爭。

蘋果正式推出儲蓄賬戶

年化利率為4.15%

當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月17日，蘋果公司官網(wǎng)公告，正式推出與高盛合作的Apple Card高收益儲蓄賬戶。

據(jù)悉，在用戶通過Apple Card設(shè)置儲蓄賬戶后，用戶未來賺取的所有每日現(xiàn)金將自動存入該賬戶。另外，用戶還可通過一個關(guān)聯(lián)的銀行賬戶將資金存入儲蓄賬戶，或從Apple Cash的余額中向儲蓄賬戶存入資金以賺取利息，并且可以隨時(shí)將資金轉(zhuǎn)出到關(guān)聯(lián)的銀行賬戶，過程不收取任何費(fèi)用。

不過，當(dāng)前Apple Card需經(jīng)過信用審批，僅適用于美國境內(nèi)符合條件的申請人。

這樣的運(yùn)行機(jī)制，不免讓人嗅到了一絲“熟悉的味道”?！斑@是又一科技巨頭與金融機(jī)構(gòu)合作的產(chǎn)物。”對于蘋果版“余額寶”的推出，零壹智庫特約研究員于百程在接受上海證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，科技巨頭擁有海量客戶，且用戶通過蘋果關(guān)聯(lián)金融業(yè)務(wù)也相對高頻。在此背景下，蘋果介入金融服務(wù)能對公司營收有新的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，對原有消費(fèi)型的業(yè)務(wù)亦有促進(jìn)。

在收益率方面，蘋果給出的收益率也十分“可觀”。蘋果稱，目前該儲蓄賬戶的年化利率高達(dá)4.15%，“這一利率是美國平均水平的10倍以上”。根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，美國平均儲蓄賬戶利率僅為0.37%。

此外，4.15%的利率水平在同類產(chǎn)品中也有相當(dāng)?shù)母偁幜?。例如，美國運(yùn)通的利率為3.75%，以及高盛在Marcus品牌下運(yùn)營的獨(dú)立儲蓄賬戶的利率為3.9%。PacWest Bancorp官網(wǎng)顯示，該銀行的高收益儲蓄賬戶年化利率為4.07%。

不過，蘋果在聲明中稱“利率可能會隨時(shí)更改”。于百程表示，蘋果推出的儲蓄賬戶收益率并非固定，當(dāng)前4.15%的高收益得益于當(dāng)前美國政策利率處于高位，預(yù)計(jì)后續(xù)將隨市場浮動。

或?qū)⒓觿∶绹y行業(yè)“存款爭奪戰(zhàn)”

當(dāng)下，美國銀行業(yè)危局并未完全消退，商業(yè)銀行儲蓄外流現(xiàn)象仍在繼續(xù)演繹。在此背景下，美國銀行業(yè)內(nèi)部“存款爭奪戰(zhàn)”已然打響。

分析人士認(rèn)為，蘋果強(qiáng)勢進(jìn)軍金融服務(wù)領(lǐng)域，高收益或?qū)⒓觿∶绹y行業(yè)“存款爭奪戰(zhàn)”的競爭。

美聯(lián)儲公布的數(shù)據(jù)顯示，在硅谷銀行事件爆發(fā)后的三周內(nèi)（3月8日至3月29日），美國商業(yè)銀行存款流失超4000億美元。

美國大型金融集團(tuán)嘉信理財(cái)（Charles Schwab）、道富銀行（State Street）和M&T在第一季度合計(jì)遭受了近600億美元的銀行存款外流，其中嘉信理財(cái)流失了410億美元，道富銀行流失了118億美元，M&T流失了44億美元。

由于銀行存款利率與貨幣基金利率存在巨大差額，儲戶為尋求更高回報(bào)將存款轉(zhuǎn)移至貨幣市場基金。EPFR公布的最新一期資金流向報(bào)告顯示，在吸引新資金方面，貨幣市場基金再次遙遙領(lǐng)先于其他基金。在截至4月12日的一周，EPFR追蹤的流入貨幣市場基金的資金總額為510億美元。

存款流失背景下，部分美國銀行通過上調(diào)存款利率以求留住儲戶。例如，PacWest Bancorp官網(wǎng)顯示，該銀行提供的短期定期存單年化利率可以達(dá)到5.05%。

“隨著儲蓄資金的持續(xù)流出，美國金融機(jī)構(gòu)面臨較大的壓力。在此背景下，蘋果儲蓄賬戶的高收益、靈活性可能吸引部分儲戶，對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生一定的沖擊?！庇诎俪瘫硎?，為應(yīng)對沖擊，部分銀行為留住儲戶可能跟進(jìn)提高存款利率，同時(shí)市場也可能陸續(xù)推出相類似的產(chǎn)品。

（文章來源：上海證券報(bào)）